如何做资产业务的一点心得

更新日期:2024-05-16 18:14

当前金融机构面临着严重的资产荒，银行获取优质贷款资产的难度越来越大，成本越来越高，那造成资产荒的原因是什么呢？我们从需求和供给两方面分析。

一、需求端

银行资产中贷款占大头，企业愿意贷款的前提是在风险可控前提下，企业预期未来能够赚到钱，但是随着过去几年疫情的反复，随时可能出现的封城、断物流管控措施，给企业带来了巨大的经营风险，对于企业而言，风险不可控，企业主丧失对未来经营预期，自然会采取收缩，压缩贷款规模。

二、供给端

受疫情影响，我们国家为对冲疫情冲击，始终保持比较宽松的货币政策，市场上真心不缺钱，对于真正有需求的客户而言，选择渠道更多，自然会减少对于银行贷款的依赖。

这波资产荒会持续吗？

我认为会，理由如下：

一、疫情持续反复

国内仍然采用的动态清零的疫情防控政策，但是目前的新冠病毒传染性非常强，全国各地不时有零星疫情发生，各地方主官为了自己位子，发现疫情后大部分会进行静态管控，一管控，就会影响企业和个人对风险的预期，加深对未来的担忧，在贷款上自然会慎之又慎。

二、房地产灰犀牛影响

平心而论，过去中国经济发展，房地产行业功不可没，但是兴也房地产，衰也房地产，随着恒大、融创等头部房企暴雷，给房地产上下游行业带来了巨大冲击，很多企业拿着房企商业承兑汇票，欲哭无泪，目前来看，房地产行业出清还需较长时间，企业、个人信心恢复任重道远，以房贷为主的消费贷款自然发展压力巨大。

三、中美关系紧张

自从懂王上台后，中美关系急剧恶化，2021年懂王下台，睡王上台，中美关系仍然恶劣，尤其是美国频频打台湾牌，侵犯了中国的核心利益，导致中美关系降到冰点。目前世界的老大仍然是美国，中美关系紧张严重影响中国贸易的发展，中国企业发展不好，自然不愿贷款。

那么如何做贷款资产呢？

一、做好政策分析

金融是顺周期行业，做资产业务必须顺势而为，对于金融机构，分析国家宏观政策是非常有必要的，我们要了解国家鼓励什么，限制什么，哪个行业未来发展空间大，哪个行业未来会收缩，紧跟国家政策步伐，定好贷款投向大方向。

对于当下，国家鼓励的是新能源、芯片、半导体、高端制造，金融机构就要从这些领域找大机会。

二、做好市场调研

首先分析行业，行业当前处于什么周期，是培育期、成长期、成熟期、还是衰退期，对于银行而言，目标客户为处于成长期末期、成熟期的企业，此时风险相对而言较小。

其次分析行业当前生态，包括目标行业上下游当前的供给、需求、供应链是否稳定等，行业内竞争格局、行业门槛等，好的行业生态分析需要对整个行业有一个整体的把握。

三、做好自身分析

好行业内好企业是所有金融机构争相追逐的对象，但是武大郎的结局告诉我们，一定要有自知之明，自身不行，还疯狂嫌弃客户资质差，这种资产业务能够做起来就是见鬼了。

自身分析一定要客观，相较于竞争对手，当前自己有什么优势，自己劣势在哪里，怎么更大的发挥自己的长处，规避自己的短处。当然优劣势是相对的，可能针对对手A，某一方面是优势，对于对手B，可能就是劣势。

四、领导干部带头

当前很多金融机构领导干部是说的多，做的少，督办多，指导少，业务发展不起来，觉得就是基层员工没好好干，一副恨铁不成钢的样子，领导和员工脱节，团队自然很难形成战斗力，因此我们领导要亲自到一线，跟着我们一线员工营销，尝试办理业务，理解我们员工，温暖我们员工，带动我们员工，切不可把去一线当成任务：员工什么都安排好了，领导去照个相，这样会进一步带来领导与员工的疏远感，不利于团队的建设，资产业务更加难以发展。

五、做好异业联盟

金融机构有庞大的客户群体，除了金融需求外，这些客户群体还有其他需求，一个卖水果的客户，他如果能够通过某一金融机构这个信息平台，获取更多需要水果的客户，当他有金融需求外，肯定会第一时间找这一金融机构，金融机构业务自然不愁。

异业联盟就是利用银行掌握的客户信息，构建生活—娱乐的信息平台，客户能够通过信息平台，满足自身包括金融需求在内的大部分需求。

异业联盟对于金融机构信息整合能力要求很高，但是如果能够整合成功，金融机构将会构建一个新的金融生态，客户满意度、忠诚度会大大提高。

有些优质客户经理已经慢慢进化会一个异业联盟单元。

六、做好信息传播

金融资产业务本质上就是销售，销售的一个很重要点就是能够及时让更多的人知道产品，并对产品感兴趣，目前信息传播最好的工具我觉得是抖音、快手，金融机构可以利用这些软件，展示自身形象，赢得用户的信任与认可，实现成功获客。

不要对这些带有偏见，多些包容，多些了解，不管是传统的报纸、电视广告，还是当前的新媒体，能够为金融机构带来客户，实现资产规模增长的就是优质的媒体。

资产业务难做，我们要多花时间，多动脑筋，探索新的业务模式，复制与推广。